第二更，為回憶是捉不到的月光萬(wàn)賞加更！
張超和崔鶯鶯都比較熱衷于賺錢(qián)，張超想多賺些錢(qián)，這樣才能在唐朝過(guò)著舒適安逸的日子，有錢(qián)🐗📶⭕還能把他買(mǎi)的那一萬(wàn)六千多畝的溝坡給打造成一個(gè)生態(tài)養(yǎng)殖種植基地。崔鶯鶯則想的更簡(jiǎn)單些，賺錢(qián)了就可以去買(mǎi)地。
買(mǎi)很多的地，買(mǎi)越多越好。崔鶯鶯🖨🙉巴不得自己家能有萬(wàn)畝良田，別人不愿意賣(mài)地，那就砸錢(qián)，砸到他心動(dòng)愿賣(mài)為止。灞上買(mǎi)不到地，就去藍(lán)田買(mǎi)去新豐去涇陽(yáng)櫟陽(yáng)咸陽(yáng)買(mǎi)，甚至去河?xùn)|河南河北山南買(mǎi)，反正地買(mǎi)下來(lái)了，哪怕租出去，也是旱澇保收，可以傳給子🛀🔵🔗孫的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)。
夫妻兩都是會(huì)花錢(qián)的，因此張超越需要賺錢(qián)。
好在張超還是個(gè)會(huì)賺錢(qián)的，崔鶯鶯也比較會(huì)賺錢(qián)，她賺錢(qián)的手段比較張超直接簡(jiǎn)單的多，城里🐄🚆開(kāi)著商鋪，另外還有莊園，但這些都不算什么，自從聽(tīng)張超跟她講過(guò)一些錢(qián)莊當(dāng)鋪的經(jīng)營(yíng)理念之后。
崔鶯鶯這個(gè)大唐第一🏑算盤(pán)高手，就已經(jīng)琢磨上這事了。
這樣的好事，怎么能放過(guò)呢？崔鶯鶯打算在長(zhǎng)安新開(kāi)一家當(dāng)鋪，專營(yíng)抵押🤶🛺借貸，收取動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)做為抵押🥝，然后放貸出借。
連當(dāng)價(jià)這些她都想好🔹🆖🎴了，抵押當(dāng)價(jià)只做價(jià)原價(jià)四成，贖當(dāng)需付利息，其利息就定🛌🎁為月利八分。期滿不贖，就成了當(dāng)鋪的財(cái)產(chǎn)，不可再贖，由當(dāng)鋪發(fā)賣(mài)。
也還可以提供死當(dāng)，續(xù)當(dāng)。
按張超的建議，💒💖👗崔鶯鶯打算把當(dāng)期設(shè)定在📴🛌🐽兩個(gè)月內(nèi)，不論典當(dāng)數(shù)額大活當(dāng)都只有兩個(gè)月。兩個(gè)月滿，可以續(xù)當(dāng)兩月，但只能以抵押后的價(jià)格再抵押，也就是以原價(jià)四成的四成抵押，利息還提高一分。
只接受一次續(xù)當(dāng)。
而當(dāng)➖期滿后，不續(xù)當(dāng)或者續(xù)當(dāng)以滿不贖的，轉(zhuǎn)為死當(dāng)。
或者一開(kāi)始就可以直接死當(dāng)，死當(dāng)不能贖。
直接絕當(dāng)，崔鶯鶯打算按原價(jià)一半做價(jià)。
反正不管怎么算，這都是很劃算的買(mǎi)賣(mài)，眼下也還只有各大寺廟有寺庫(kù)質(zhì)庫(kù)，經(jīng)營(yíng)典當(dāng)。長(zhǎng)安城中這類生意，也僅有少部份店鋪兼營(yíng)，沒(méi)有人把這個(gè)當(dāng)🚻♑😢成一個(gè)真正的生意來(lái)做。
崔鶯鶯覺(jué)得可以做，典當(dāng)需要的是現(xiàn)錢(qián)，賺的是利💂息🧟🎟🐶，反正有抵押物，因此比較起普通放利來(lái)，還安全可靠的多。
對(duì)于崔鶯鶯開(kāi)典當(dāng)行的想法，張超倒不反對(duì)，事實(shí)上這也確〰🏥🏞實(shí)是🚇🐤🚉個(gè)不錯(cuò)的買(mǎi)賣(mài)。當(dāng)然，得資本雄厚，因此他向崔鶯鶯提議，要開(kāi)個(gè)典當(dāng)行，其實(shí)還可以再開(kāi)一家錢(qián)莊。
崔鶯鶯的陪嫁里本來(lái)就有一個(gè)金銀鋪，既打制金銀首飾，也兼做兌換等業(yè)務(wù)，甚至還有保管業(yè)務(wù)。本來(lái)信用也還不錯(cuò)，但張超說(shuō)的錢(qián)莊卻和當(dāng)鋪一樣，不是搞🏜🌗😲兼營(yíng)各種業(yè)務(wù)的。
錢(qián)莊，只專做兌換、🗜🐆存貸業(yè)務(wù)。若是等做到一定規(guī)模，甚至能夠匯兌等。
“為什么開(kāi)典當(dāng)行要先開(kāi)家錢(qián)莊？”崔鶯鶯不恥下問(wèn)，對(duì)于🏮🌩丈夫腦子📂里的種種經(jīng)營(yíng)上的主意🦊👡🍦，崔鶯鶯是十分佩服的。
“因這除非你開(kāi)典當(dāng)行只是小打小鬧，否則你需要極多的現(xiàn)錢(qián)，😚🙀不然就算你把當(dāng)期設(shè)定在兩個(gè)月，可這個(gè)時(shí)間也不短，會(huì)大大占用你的流動(dòng)資金，沒(méi)有了錢(qián)，你就無(wú)法再收當(dāng)借貸。”張超細(xì)心的跟妻子解釋。
“繼續(xù)。🛢”崔鶯鶯一臉認(rèn)真，一雙手給張超賣(mài)力的揉捏著肩膀。
“嗯，再用點(diǎn)力，對(duì)?！?br/>
下🏩午，熱鬧了半天的張家也比較安靜，老爹也在屋里享福。
初一這天，家里把睡覺(jué)說(shuō)是享福。
張超和崔鶯鶯📫🔨🆖本來(lái)也是在炕上享福的，結(jié)果一談起當(dāng)鋪這些，崔鶯鶯就沒(méi)有了睡意。
“🍉♟你得首先明白什么叫做錢(qián)莊，錢(qián)莊，就是做兌換和存貸生意的。”
“金銀鋪🎾🚈🕥也做兌換，還做保管和放貸，錢(qián)莊和金銀鋪有什么區(qū)別？”崔鶯鶯很聰明，一下子就問(wèn)到👏了關(guān)鍵。
張超躺下🤹，把頭枕到崔鶯鶯的大腿上，挺有彈性😔🌻😯的。
“幫我揉揉腦袋?！?br/>
崔鶯鶯的手指❕😛👮很🔒🧞纖長(zhǎng)，留了一點(diǎn)指甲，很干凈。手指甲劃過(guò)頭發(fā)，有種十分酥麻的感覺(jué)。
張超舒爽的閉上了眼睛，聞著妻子身上的香味，享受著妻✔😙🆘子的頭部按摩，然后有些賣(mài)弄的跟她解釋起錢(qián)莊和金銀鋪⛳🚆🎈的區(qū)別來(lái)。
“金銀🚰💢👅鋪雖然也做兌換和存貸的業(yè)務(wù)，但他們的〽🎼主業(yè)還是打制金銀器，而我們的錢(qián)莊，則是專營(yíng)兌換和借貸的，甚至我們重點(diǎn)做的是存貸生意。”
上次張超去金店兌過(guò)金子，金子換成銅錢(qián)和絹還要🔠收很📨高的手續(xù)費(fèi)。甚至把錢(qián)存到金店，不但沒(méi)🕷🥔🔲利息，他們反而還要收保管費(fèi)。
這簡(jiǎn)直就是搶錢(qián)啊。
存錢(qián)還要收保管費(fèi)，他們根本就是把自己當(dāng)成🐁🐄🚝了銀行的保險(xiǎn)柜了。
張超覺(jué)得這些人還是有些太笨了，🖖♉⏫如今的借貸利息如🎖此之高，其實(shí)完全可以吸納別人來(lái)存款，然后他們拿著存款去放貸的。
只要不🧦🐝📽收保管費(fèi)✍✂🙏，改成存錢(qián)有利息，相信會(huì)有很多人愿意來(lái)🔭存錢(qián)的。
畢竟，錢(qián)放家里既不安全，還💼🕤不能生息，如果是放在錢(qián)莊里，🐨🐹既安全還能生息，這樣的好事肯定有人愿意🈵。
“可大家為什么要把錢(qián)放我們錢(qián)莊里呢？有人些把錢(qián)存🕥👚放在金店里，也🎨⛺🏀多只是短期保管，多是些外來(lái)商家在京時(shí)攜帶不便，把錢(qián)存在金銀🈵✊🌽店里保管，安全可靠?！贝搡L鶯提出了一個(gè)問(wèn)題。
“而且那些大戶人家，有錢(qián)并不需要存金店里，他們🤩🐆👮直接拿去放貸，利息更高，或者去買(mǎi)地置業(yè)，💣🐉🤐也很劃算。🥏🎪”
這年頭沒(méi)國(guó)家銀行商業(yè)銀行，大戶人家就充當(dāng)著銀行的作用，民間的借貸，都是找他們借錢(qián)，利息很高，相當(dāng)劃算，因此🐕💔崔鶯鶯不覺(jué)得給點(diǎn)利息，有錢(qián)人就會(huì)把錢(qián)存👰🦊👂到他們錢(qián)莊來(lái)。
“就算是一般的中等人家，余錢(qián)不多，不能拿去借貸和買(mǎi)地等，可也不會(huì)白放在家里。他們一般都是放到一些相⛰🏺💖熟的店鋪里面，把錢(qián)給🙊店鋪使用，然后年底分些紅利?！?br/>
這又是一種十分有特色的情況了，一般手里余錢(qián)不多的人，也知道🎚投資理財(cái)，買(mǎi)不了田買(mǎi)不了地，但可以把錢(qián)放到商鋪里面，商鋪會(huì)給出一個(gè)還不錯(cuò)的收益利息，到年底就能分紅了。商鋪得到了比較借貸更便宜的經(jīng)營(yíng)本🏝錢(qián)，而那些百姓，則也得到了不少利息，互利雙贏。
“三郎，還有一個(gè)🥋🚡問(wèn)題，如果我們拿客人存的錢(qián)去放📦貸，🔴📋萬(wàn)一客人要取錢(qián)，我們借出去的錢(qián)又一時(shí)收不回，怎么辦？”
張超不得不佩🚂🔪服崔鶯鶯的商業(yè)頭腦，舉一反三。沒(méi)有馬上被張超描繪的前景給迷惑住，還能馬上考慮到缺陷和不足之處。
“你說(shuō)的這幾條，確實(shí)是一個(gè)問(wèn)題。不過(guò)，我都有解決的辦法。別停下，繼🤑👈🈯續(xù)按，挺舒服的?！?br/>
“首先第一個(gè)問(wèn)題，一般現(xiàn)在金鋪里替客人保管錢(qián)，都是🎾🤳🖼短期臨時(shí)的，這沒(méi)錯(cuò)。大戶豪門(mén)不會(huì)把錢(qián)存到金店里而是自己去放貸和置地，這也沒(méi)錯(cuò)。而一般有些錢(qián)的人，會(huì)把錢(qián)拿到商鋪里去，坐收分紅，也挺普遍。因此呢，我們要吸引客人存錢(qián)，那么富商、🚋🕔🎠大戶豪門(mén)、一般中等資產(chǎn)等這三類人，就不是我們的目標(biāo)客戶?！?br/>
崔👢鶯鶯手停了下來(lái)，她不明白，除了這三類人，誰(shuí)還有錢(qián)存🥑🛐到😥🕣他們錢(qián)莊里來(lái)。
“當(dāng)然有⛔，除了他們，還有一類人，就是普通的🚏百姓?！?br/>
“普通百姓，可他們沒(méi)錢(qián)??？”
“錯(cuò)🔕➰，他們有錢(qián)，只是沒(méi)有大錢(qián)?，F(xiàn)在雖說(shuō)天下大亂之后，但大唐一統(tǒng)天下，結(jié)束了混亂，就算是普通的百姓，也在慢慢過(guò)好。其中就有不少的自耕農(nóng)、府兵等，他們手里大錢(qián)沒(méi)有，但一些小錢(qián)還是有的。也許他們手里只有個(gè)千八百錢(qián)，或者三五百錢(qián)，這點(diǎn)錢(qián)很少，買(mǎi)不了田置不了地，甚至想去商鋪里投錢(qián)，人家都會(huì)嫌少不收?！?br/>
張超笑笑，“但我們可以收啊，雖然每個(gè)人手里的錢(qián)很少，但只要我們吸收的足夠多，那就能滴水匯聚成海洋。想象一下，一個(gè)人如🚿果存五百錢(qián)，一千人就是五百貫，一萬(wàn)個(gè)人，可就是五千貫。五百錢(qián)很少，可五千貫卻是一大筆錢(qián)了?！?br/>
“而我們?nèi)绻汛婵罾手欢ǖ椒刨J利息的三成甚至兩成的時(shí)候，你想想看，這等于我➗👘們拿著他們的錢(qián)來(lái)賺錢(qián)生利，一進(jìn)一出，賬面上就有了兩三倍的利，你覺(jué)得這個(gè)生意會(huì)不🐄🌉賺錢(qián)嗎？”
“借雞生蛋！”
崔鶯鶯一下子聽(tīng)明白了，真正的空手套白狼啊。
她😛🍼👖有些🚃⏮🥄驚訝，為什么在丈夫🏅🌞🌲的眼中，賺錢(qián)就這么的容易呢？
“你也別高興太早，并不是隨便哪個(gè)都能借雞生蛋的了的。首先，你得有足夠的信用，這樣大家才會(huì)把錢(qián)存到你這里來(lái)，其二，你也并不能把所有的存款都給拿去放貸收息。你只能拿出一部份存款去放貸，因?yàn)閮?chǔ)戶可能隨時(shí)要取錢(qián)，如果🛳你把錢(qián)都借出去了，當(dāng)你無(wú)法給取錢(qián)的人拿出錢(qián)來(lái)的時(shí)候，那你的🥧🌐信用就完了，以后就再不會(huì)有人來(lái)你這里存錢(qián)?！?br/>
“要留多少？”
張超笑笑，“這個(gè)沒(méi)有一定的定數(shù)，具體點(diǎn)說(shuō)，當(dāng)💗🐊🔍你吸引的存款越🏃🚏多，🕚你能夠占用去借貸的錢(qián)也就越多，存款的準(zhǔn)備金也能壓到較低水平。”
“為什么？”
張超也不好把這里面的細(xì)節(jié)解釋給他聽(tīng)，但這是一個(gè)有跡可尋的規(guī)🛡🔰👖律，儲(chǔ)戶越多，同時(shí)存款的人🤮🍭🤠也就越少。
“如果我們新開(kāi)一家錢(qián)🙏🧦💏莊，我認(rèn)為我們至少得準(zhǔn)備四成的存🤼款準(zhǔn)備金🔨🌥?！?br/>
“四成就夠了嗎？”崔鶯鶯一聽(tīng)又高興起來(lái)，如果存錢(qián)利息只有放貸的兩三成，那么就算四🆕🌦🐉成的🔇存款不能動(dòng)用，也一樣還是收益很高的。
“我們可以設(shè)🎳🏞📽置出幾種固定存期，就是存錢(qián)的時(shí)候定好取錢(qián)日期，到期才能取。定期🔘時(shí)間越長(zhǎng)，🗑👁則利息給的越高。而隨時(shí)可取的活期，則利息較低。若是未到期就取，則不能獲得原本訂好的利息，得減少利息。通過(guò)這種方式，可以讓儲(chǔ)戶把錢(qián)存的更久些?！?br/>
“當(dāng)然，你還得考慮到經(jīng)營(yíng)的成本，以及放貸的壞賬之類的。如果想減少些風(fēng)險(xiǎn)，錢(qián)莊可以把錢(qián)貸給典當(dāng)行。這樣錢(qián)莊從典當(dāng)行拿到比較穩(wěn)定可靠的利息，而典當(dāng)行也有了資金來(lái)源，得到抵押放貸的高息，把收🎴🌙益🔯📊減去向錢(qián)莊借貸的利息，通過(guò)利息差，還是能收益不少?！?br/>
繞了🙇🌌🌥一圈，崔鶯鶯🍅🛃🏔終于明白張超說(shuō)的開(kāi)當(dāng)鋪，應(yīng)當(dāng)先開(kāi)個(gè)錢(qián)莊的原因了。
通過(guò)錢(qián)莊籌錢(qián)，借給當(dāng)鋪?zhàn)鰹榉刨J的本錢(qián)。典當(dāng)行放貸的本錢(qián)就有了，而銀行把部🤴🥕份吸收的存款借給典當(dāng)行，降低了直接去放🆎❎貸的風(fēng)險(xiǎn)。
“為什么要🆙📷🤦開(kāi)兩家，⭐💒只開(kāi)一家，既經(jīng)營(yíng)存貸，又經(jīng)營(yíng)抵押，不是很好嗎？”
“不，分開(kāi)經(jīng)營(yíng)🗃更好，能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，增加承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。而且，分❣🔮開(kāi)來(lái)做，只做一項(xiàng)，也能更加的專業(yè)?！?br/>
做生❎🥟意，有些很忌諱貪大🚔🤲💰求全，什么生意都想做，什么錢(qián)都想賺。其實(shí)這是種錯(cuò)誤的💭🐘👦做法，做的項(xiàng)目越多，跨行跨界越多，耗費(fèi)的資源精力就越多。
專攻一項(xiàng)，才能做到極致，做到最好。
那些金鋪銀店為什么早就在做這類業(yè)務(wù)，可卻做不大？就是因?yàn)樗麄冎鳂I(yè)不是做這個(gè)，只📝🌎是兼營(yíng)，花在這方面的資源精力有限。
張超卻是打算要做就做強(qiáng)做大的。
一開(kāi)始當(dāng)鋪和錢(qián)莊還可以互相🕝🔬😒合作，相互支持，可等以后兩家都做大了以后，就不一定還得一直捆綁著發(fā)展了。錢(qián)莊做大了，有了信用之后，就能吸引更多存款，選擇更好的項(xiàng)目投資收益。
而當(dāng)鋪等以后發(fā)展起來(lái)，可以開(kāi)🆗🏞🚆連鎖，甚至通過(guò)其它方式籌集到利息更低的經(jīng)營(yíng)資本，獲得更多的紅利收益。
若是能有個(gè)一二十年🤸🥅✍的發(fā)展，又不受到來(lái)自朝廷方面的干涉的話，張超覺(jué)得錢(qián)莊到那個(gè)時(shí)候，遍天下大州，開(kāi)上百來(lái)家分店都不成問(wèn)題，那個(gè)時(shí)候完全能做到發(fā)行自己的莊票，甚至能做到匯通天下，那才是真正的牛逼到極致。
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