第二更，為回憶是捉不到的月光萬賞加更！
張超和崔鶯鶯都比較熱衷于賺錢，張超想多賺些錢，這樣才能在唐朝過著舒適安逸的日子，有錢還能把他買的那一萬六千多畝的溝坡給打造成一個生態(tài)養(yǎng)殖種植基地。崔鶯鶯則想🧝的更簡單些，賺錢了就可以去買地。
買很多的地，買越多越好。崔鶯鶯巴不得自己家能有萬畝良田，別人不愿意賣地，那就砸錢，砸到他心動愿賣為止。灞上買不到地，就去藍(lán)田買去新豐去涇🏗🚃陽櫟陽咸陽買，甚至去河?xùn)|🌶河南河北山南買，反正地買下來了，哪怕租出去，也是旱澇保收，可以傳給子孫的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)。
夫妻兩都是會花錢的，因此張超越需要賺錢。
好在張超還是個會賺錢的，崔鶯鶯也比較會賺🐴🎬錢，她賺錢的手段比較張超直接簡單的多，城里開著商鋪，另外還有莊園，但這些都不算什么，自從聽張超跟她講過一些錢莊當(dāng)鋪的經(jīng)營理念之后。
崔鶯鶯這個大唐第一算盤高手，就已經(jīng)琢磨上這🥚♿事🎢✨了。
這樣的好事，怎么能放過呢？崔鶯鶯打🚟🙆🙈算在長安新開一家當(dāng)鋪，專營抵押借貸，收取動產(chǎn)、不動產(chǎn)做為抵押，然后放貸出借。
連當(dāng)價這些她都😢想好了，抵押當(dāng)價只做價原價四成，贖當(dāng)需付利息，其利息就定為月利八分。期滿不贖，就成了當(dāng)鋪的財(cái)產(chǎn)，不可再贖👷🍆，由當(dāng)鋪發(fā)賣。
也還可以提供死當(dāng)，續(xù)當(dāng)。
按張超的建議，崔鶯鶯打算把當(dāng)期設(shè)定在兩🏮🔝個月內(nèi)，不論典當(dāng)數(shù)額大活當(dāng)都只有兩個月。兩個月滿，可以續(xù)當(dāng)兩月，但只能以抵押后的價格再抵押，也⛵🔇就是以原價四成的四成抵押，利息還提高一分。
只接受一次續(xù)當(dāng)。
而當(dāng)期滿后，不續(xù)當(dāng)或者續(xù)當(dāng)以滿不贖💞的，轉(zhuǎn)😂為死📸當(dāng)。
或者一開始就可以直接死當(dāng)，死當(dāng)不能贖。
直接絕當(dāng)，崔鶯鶯打算按原價一半做價。
反正不管怎么算，這都是很劃算的買賣，眼下也還只有各大🤵🔝寺廟有寺庫質(zhì)庫，經(jīng)營🗼😡💄典當(dāng)。長安城中這類生意，也僅有少部份店鋪兼營，沒有人把這個當(dāng)成一個真正的生意來做。
崔鶯鶯覺得可以做，典當(dāng)🎣需要的是現(xiàn)錢，賺的是🚧🎟利息，反正有抵押物，😙因此比較起普通放利來，還安全可靠的多。
對于崔鶯鶯開🍸💇典當(dāng)行的想法，張😝超倒不反對，事實(shí)上這也確實(shí)是個不🚍🏈🐨錯的買賣。當(dāng)然，得資本雄厚，因此他向崔鶯鶯提議，要開個典當(dāng)行，其實(shí)還可以再開一家錢莊。
崔鶯鶯的陪嫁里本來就有一個金銀鋪，既打制金銀首飾，也兼做兌換等業(yè)務(wù)🔢⚡，甚至還有保管業(yè)務(wù)。本來信用也還不錯，但張超說的錢莊卻和🌺🤔🦕當(dāng)鋪一樣，不是搞兼營各種業(yè)務(wù)的。
錢莊，只專做兌換、存貸業(yè)務(wù)。若是等做到一定規(guī)模，甚🈶💔🔭至能夠匯兌等。
“為什么開典當(dāng)行要先開家錢莊？”崔鶯鶯不恥下問，對于丈夫腦子里的種種經(jīng)營上的主意，崔鶯⛏🚝🚾鶯是十分佩服的。
“因這除非你開典當(dāng)行只是小打小鬧，否則你需要極多的現(xiàn)錢，不然就算你把當(dāng)期設(shè)定在兩個月，可這個時間也不短，會大大占用你的🧐流動資金，沒有🏒👵了錢，你就無法再收當(dāng)借貸?！睆埑?xì)心的跟妻子解釋。
“繼續(xù)?！贝搡L鶯一✴臉認(rèn)真，一雙手給張超賣力😀的揉捏著肩膀。
“嗯，再用點(diǎn)力，對?！?br/>
下午，熱鬧了半天的張🎳✡📲家也比較安靜，老爹也在屋里享福。
初一這天，家里把睡覺說是享福。
張超和崔鶯鶯本🎇📒來也是在炕上享福的🐈，結(jié)果一談起當(dāng)鋪這些，崔鶯鶯就沒有了睡意。
“🔉你得首先💋🤕🐧明白什么叫做錢莊，錢莊，就是做兌換和存貸生意的。”
“金銀鋪也做兌換，還做保管和放貸，錢莊和金銀鋪有什么區(qū)別？”崔鶯鶯很聰明，一🏳下子就問到了關(guān)鍵。
張超躺下🔴🈲，把頭枕到崔🚞鶯鶯的大🐙腿上，挺有彈性的。
“幫我揉揉腦袋?！?br/>
崔🤝🈯🔜鶯鶯的手指很纖長，留了一點(diǎn)指甲，很干凈。手指甲劃過頭發(fā)，有種十分酥麻的感覺。
張超舒爽的閉上了眼睛，聞著妻子身上的⏲🐥🔶香味，享受著妻子的頭部按摩，然后有些賣弄的跟她解釋起錢莊和金銀鋪的區(qū)別來。
“金銀鋪雖然也做兌換和存貸的業(yè)務(wù)，📰⛔💖但他們的主業(yè)🎃🚞還是打制金銀器，而我們的錢莊，則是專營兌換和借貸的，甚至我們重點(diǎn)做的是存貸生意。”
上次張超去金店兌過金子，金子換成銅錢和絹還要收很高的手續(xù)費(fèi)。甚至把錢存到金店，不但沒利息，他們反而還要🦒收保管費(fèi)。
這簡直就是搶錢啊。
存錢還要收保管費(fèi)，他們根本就是⤵🎟🔲把自己當(dāng)成了銀行的保險柜了。
張超覺得這些人還是💄❤有些太笨了，如今的借貸利息如此之高，其實(shí)完全可以吸納別人💪🎅🦐來存款，然后他們拿著存款去放貸💿📓🤔的。
只要不🈷👣收保管費(fèi)，🛫改成♍🌕存錢有利息，相信會有很多人愿意來存錢的。
畢竟，錢放家里既不安全，還🥍🎷🛰不能生息，如果是放在錢莊里，既安全還能生息，這🚄樣的好事肯定有人愿意。
“可💌🙌大家為什么要把錢放我們錢莊里呢？有人些把錢存放在金店里，也多只是短期保管，多是些外👽🧀來商家在京時攜帶不便，把錢存在金銀店里保管，安全可靠。”崔鶯鶯提出了一個問題。
“而且那些大戶人家，有錢并不需要存金店里，他們直接拿去放貸，利息更高，或者去買地置❓🎫🌯業(yè)，也🐲🐐🔼很劃算?！?br/>
這年頭沒國家銀行商業(yè)銀行，大戶人家就充當(dāng)著銀行的作用，民間的借貸，都是找他們借錢，利息很高，相當(dāng)劃算，因此崔鶯鶯不覺得🍊😉🥠給點(diǎn)利息，有錢人就會把錢存到他們錢莊🎑來。
“就算是一般😻🛢的中等人家，余錢不多，不能拿去借貸和買地等，可也不會白放在家里。他們一般都是放到一些相熟的店鋪里面♐🍯，把錢給店鋪使用，然🐠🔉👮后年底分些紅利?！?br/>
這又是一種十分有特色的情況了，一般手里余錢不多的人，也知道投資理財(cái)，買不🚖🍫了田買不了地，🥢🚯但可以把錢放到商鋪里面，商鋪會給出一個還不錯的收益利息，到年底就能分🐈😈紅了。商鋪得到了比較借貸更便宜的經(jīng)營本錢，而那些百姓，則也得到了不少利息，互利雙贏。
“三郎，還💸🥡🍵有一個問題，如果我們拿客人存的錢去放貸，萬一客人要取錢，🗾我們借出去的錢又一時收不回，怎么辦✒🏵🏤？”
張超不得不佩服崔鶯鶯的商業(yè)🌼🎯頭腦，舉一反三。🤫📆🚥沒有馬上被張超描繪的前景給迷惑住，還能馬上考慮到缺陷和不足之處📶🍀🍂。
“你說的這幾條，確實(shí)是一個問題。不過，我🌵🏓都🤶🔑有解決的辦法。🎇🐨🐮別停下，繼續(xù)按，挺舒服的?！?br/>
“首先第一個問題，一般現(xiàn)在金鋪里替客人保管錢，都是😨⏹短期臨時的，這沒錯。大戶豪門不會把錢存到金店里而是自己去放貸和置地，這也沒錯。而一般有些錢的人，會把錢拿到商鋪里去，坐收分紅，也挺普遍。因此呢，我們要吸引客人存錢，那么富商、大戶豪門、一般中等資產(chǎn)等這三類人，就不是我們的目標(biāo)客戶?！?br/>
崔鶯鶯手停了👏🎽下來，她不明🌐白，除了這🖇🕔三類人，誰還有錢存到他們錢莊里來。
“當(dāng)然有，除了他們，還有一類🏅🤧🍘人，就是普通的百姓?！?br/>
“普通百姓，可他們沒錢??？”
“錯，他們有錢，只是沒有大錢?，F(xiàn)在雖說天下大亂之后，但大唐一統(tǒng)天下，結(jié)束了混亂，就算是普通的百姓，也在慢慢過好。其中就有不少的自耕農(nóng)、府兵等，他們手里大錢沒有，但一些小錢還是有的。也許他🎦🏻們手里只有個千八百錢，或者三五百錢，這點(diǎn)錢很少，買不了田置不了地，甚至想去商鋪里投錢，人家都會嫌少不收?！?br/>
張超笑笑，“但我們可以收啊，雖然每個人手里的錢🎰🙁🌓很少，但只要我們吸收的足夠多，那就能滴水匯聚成海洋。想象一下，一個人如果存五百錢，一千人就是五百貫，一萬個人，✍💍🏍可就是五千貫。五百錢很少🤦，可五千貫卻是一大筆錢了?！?br/>
“而我們?nèi)绻汛婵罾手欢ǖ椒刨J利息的三成甚至兩成的時候，你想想看，這等于我們拿🌃💢著他們的錢來賺錢生利，一進(jìn)一出，賬面上就有了兩三倍的利，你覺得這個生意會不賺錢嗎？”
“借雞生蛋！”
崔鶯鶯一下子聽明白了，真正的空手套白狼啊。
她有些驚訝，為什么在丈夫的眼中，賺錢就這么的🥐💏🔭容易呢👝？
“你也別高興太早，并不是隨便哪個都能借雞🏰生蛋的了的。首先，你得有足夠的信用，這樣大家才會把錢存到你這里來，其二，你也并不能把所有的存款都給拿去放貸收息。你只能拿出一部份存款去放貸，因?yàn)閮艨赡茈S時要取錢，如果你把錢都借🔵🎅💱出去了，當(dāng)你無法給取錢的人拿出錢來的時候，那你的信用就完了，以后就再不會有人來你這里存錢?！?br/>
“要留多少？”
張超笑笑，“這個沒有一定的定數(shù)，具體點(diǎn)說，當(dāng)你吸引的存款越多，你能夠🏐占🐯🧝🕯用去借貸的錢也就越多，存款的準(zhǔn)備金也能壓到較低水平?！?br/>
“為什么？”
張超也不好把這里面的細(xì)節(jié)解釋給他聽，但這是一個有跡可尋的🤣〰✊規(guī)律，儲戶越多，同時存款的人也就📴越少。
“如果我🕊🕳🕗們🧤🦒❎新開一家錢莊，我認(rèn)為我們至少得準(zhǔn)備四成的存款🥦💅🈂準(zhǔn)備金?！?br/>
“四成就夠了嗎？”崔鶯鶯一聽又高興起來，🗑🥇🎖如果存錢利息只有放貸的兩三成，那么就算四成的存款不能動用，也一樣還是收益很高的。
“我們可以設(shè)置出幾種固定存期，就🔈🚢💇是存錢的時候定好取錢日期，到期才能取。定期時間越長，則利息給的越高。而隨時可取的活期，則利息較低。若是未到期就🌗取，則不能獲得原本訂好的利息，得減少利息。通過這種方式，可以讓儲戶把錢存的更久些?！?br/>
“💓😞🍰🙍當(dāng)然，你還得考慮到經(jīng)營的成本，以及放貸的壞賬之類的。如果想減少些風(fēng)險，錢莊可以把錢貸給典當(dāng)行。這樣錢莊從典當(dāng)行拿到比較穩(wěn)定可靠的利息，而典當(dāng)行也有了資金來源，得到抵押放貸的高息，把收益減去向錢莊借貸的⏸利息，通過利息差，還是能收益不少。”
繞了一圈，崔鶯鶯終于明白張超😲📴說的開當(dāng)鋪，應(yīng)當(dāng)先開🤭個錢莊的原因了。
通過錢莊籌錢，借給當(dāng)鋪?zhàn)鰹榉刨J的本錢。典當(dāng)行放貸的本錢就有了，而銀行把部份吸收的存款借給典當(dāng)行，🆓✈降低了直接去放📽貸的風(fēng)險。
“為什么要🏉🍰開兩家，只開一家，既經(jīng)營存貸🎣，又經(jīng)營抵押，不是很好嗎？”
“不，分開經(jīng)營更好，能夠降低🏧風(fēng)險，增加承受風(fēng)險🥟🎓的能力。而且，分🗂🏥開來做，只做一項(xiàng)，也能更加的專業(yè)?！?br/>
做生意，有些很忌諱貪大求全，什么生意都想做，什么錢都想賺。其實(shí)這是種📴✌🔠錯誤的做法，做的項(xiàng)目越多，跨行跨界越多，耗費(fèi)的😡資源精力就越多。
專攻一項(xiàng)，才能做到極致，做到最好。
那些金鋪銀店為什么早就在做這類業(yè)務(wù)，可卻做不大？就是因?yàn)樗麄冎鳂I(yè)不是做這個，只是兼營，花在這方面的資源精力有限🍱。
張超卻是打算要做就做強(qiáng)做大的。
一開始當(dāng)鋪和錢莊還可🔺👆以互相合作，相互支持，可等以后👁🍑🏰兩家都做大了以后，就不一定還得一直捆綁著發(fā)展了。錢莊做大了，有了信用之后，就能吸引更多存款，選擇更好的項(xiàng)目投資收益。
而當(dāng)鋪等以后發(fā)展起來，可以開連鎖，甚至通過其它方式籌集到利息更低的經(jīng)營資本，獲得更多😄♈⏹的紅利🔝收益。
若是能有個一二十年的發(fā)展，又不受到來自朝廷方面的干涉的話，張超覺得錢莊到那個時候，遍天下大州，開上百來家分店都不成問題，那個時候完全能做到發(fā)行自己的莊票，甚至能做到匯通天下，那才是真正的牛逼到極致⬅🕺。
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